בישראל של שנת 2018 ניתן להשיג הלוואות אטרקטיביות לעסקים ב-3 דרכים עיקריות:
- הלוואות לעסקים בערבות מדינה אשר תנאי קבלתן נחשבים לנוקשים ולא כל בעל עסק זכאי להן. מיועדות בעיקר לעסקים קטנים.
- הלוואות בנקאיות לעסקים – כלומר קבלת הלוואה מאחד מ-10 הבנקים המובילים בישראל הלא הם: בנק הפועלים, בנק לאומי, בנק דיסקונט, בנק מזרחי-טפחות, הבנק הבינלאומי, בנק יהב, בנק ירושלים, בנק איגוד, בנק מסד ובנק אוצר החייל, או לחילופין,
- הלוואות ממקורות חוץ בנקאיים לעסקים אותן ניתן לקבל מחברות האשראי, כמו חברת לאומי-קארד, ישראכרט או CAL, חברות ביטוח ובתי ההשקעות אשר מנהלות את קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים של חלק גדול מאיתנו.
השוואת הלוואות לעסקים מבנקים וגופים חוץ בנקאיים מובילים בישראל בשנת 2018
שם הבנק / הגוף הפיננסי | גובה ההלוואה שניתן לקחת | פרטים נוספים | קבלת הצעה אטרקטיבית |
---|---|---|---|
בנק הפועלים | עד 500,000 ש"ח לעסק חדש ועד 5 מיליון ש"ח לעסק קיים בעל מחזור שנתי של חצי מיליון ש"ח ומעלה | תקופת ההלוואה: עד 72 חודשים מסלול הריבית: הלוואה בריבית פריים, על פי שיקול דעת הבנק | התקשרו לקבלת ייעוץ ומידע נוסף בנושא: 053-7934088 |
בנק לאומי | הלוואה של עד 750,000 ש"ח לבעלי חשבון עסקי בבנק לאומי. | תקופת ההלוואה: עד 12 חודשים. מסלול הריבית: משתנה על בסיס פריים, בהתאם לשיקול דעת הבנק. | התקשרו לקבלת ייעוץ ומידע נוסף בנושא: 053-7934088 |
בנק דיסקונט | עד 100,000 שקלים לבעלי חשבון עסקי. | כפוף לשיקול דעת הבנק | התקשרו לקבלת ייעוץ ומידע נוסף בנושא: 053-7934088 |
בנק מזרחי-טפחות | עד 500,000 ש"ח לעסקים קטנים ועסקים חדשים | תקופת ההלוואה: עד 5 שנים. ריבית: שיעור הריבית מותאם ספציפית לעסק עצמו. | התקשרו לקבלת ייעוץ ומידע נוסף בנושא: 053-7934088 |
הבנק הבינלאומי | עד 1,000,000 ש"ח לעומדים בתנאי הקרן | תקופת ההלוואה: עד 5 שנים | התקשרו לקבלת ייעוץ ומידע נוסף בנושא: 053-7934088 |
ישראכרט | הלוואה חוץ בנקאית בלי הגבלת הסכום | הלוואה בכפוף לתנאי החברה. כל מקרה לגופו | התקשרו לקבלת ייעוץ ומידע נוסף בנושא: 053-7934088 |
לאומי קארד | הלוואה חוץ בנקאית מותאמת אישית בסכום מינימלי של 5000 ש"ח | אפשרות לבחירת תקופת החזר ההלוואה (6 עד 24 חודשים) | התקשרו לקבלת ייעוץ ומידע נוסף בנושא: 053-7934088 |
חברות ביטוח | מימון חוץ בנקאי לעסקים פעילים בהתאמה אישית | תנאי הלוואה משתנים בהתאם לעסק הספציפי | התקשרו לקבלת ייעוץ ומידע נוסף בנושא: 053-7934088 |
קרן נתן | עד 240,000 ש"ח לעסקים חדשים | הלוואה ללא ריבית במקרה של עמידה בתנאי הקרן | התקשרו לקבלת ייעוץ ומידע נוסף בנושא: 053-7934088 |
אגודת IFLA | עד 90,000 ש"ח לעסקים חדשים ולעסקים קיימים | הלוואה ללא ריבית במקרה של עמידה בתנאי האגודה | התקשרו לקבלת ייעוץ ומידע נוסף בנושא: 053-7934088 |
איך יודעים האם הצעת ההלוואה שקיבלנו עבור העסק שלנו היא אכן אטרקטיבית?
כמו בכל תחום אחר בחיים – לפני שמקבלים החלטה לגבי הצעה שקיבלנו מומלץ לבצע השוואה בינה לבין מספר הצעות נוספות.
הנה מספר נתונים וכללי אצבע שיעזרו לכם בביצוע ההשוואה המתבקשת בדרך להבנה האם קיבלתם הצעת הלוואה אטרקטיבית, או שאולי כדאי לכם להמשיך לחפש הצעות נוספות:
- הלוואות בנקאיות לעסקים יהיו ברובם המכריע של המקרים אטרקטיביות יותר מהלוואות לעסקים שיילקחו מחברות האשראי. מדוע? משום הריבית הממוצעת על הלוואה בנקאית לבעלי עסקים נעה בטווח שבין 5% ל-8%, בעוד שהריבית על הלוואה לעסק שלכם מאחת מחברות האשראי בישראל תעמוד בדרך כלל על בין 9% ל-12%. אם זאת חשוב להבין כי תנאי הזכאות לקבלת הלוואה בנקאית לעסק הינם נוקשים יותר מאשר תנאי קבלת הלוואה עסקית מחברות האשראי.
- ריבית הפריים במדינת ישראל, אשר מתעדכנת אחת לחודש בהתאם לשינוי ריבית בנק ישראל, עומדת נכון לשעת כתיבת שורות אלו (סוף חודש ינואר 2018) על 1.60% (חישוב ריבית הפריים: ריבית בנק ישראל = 0.1% + מרווח של 1.5%). משמעות הדבר היא שהריבית על לקיחת הלוואה לעסק מהבנקים גבוהה מריבית הפריים בערך ב-5%-7% והלוואה לעסק מחברות האשראי תהיה גבוהה מריבית הפריים בישראל בכ-8%-10%. ממרווחים אלה גם נגזר הרווח של הגופים שנותנים את ההלוואות.
- ומה לגבי הלוואות לעסקים מחברות הביטוח, גופי הפנסיה ובתי ההשקעות? הלוואות אלה נחשבות אטרקטיביות במיוחד, היות והריבית עליהן היא הנמוכה ביותר ונעה סביב 1%-3% (הריבית עליהן היא בדרך כלל ריבית הפריים מינוס 0.5%, כלומר 1.1% נכון להיום). כאמור, כנראה שמדובר בהלוואה האטרקטיבית ביותר שתוכלו לקבל, אך חשוב להבין דבר מרכזי בהקשר זה: הראשון הוא שההלוואה נלקחת כנגד קרן הפנסיה, קרן ההשתלמות או ביטוח המנהלים שלכם.כלומר, במקרה שלא תחזירו את ההלוואה היא תילקח מכספי הפנסיה / כספי קרן ההשתלמות שלכם. הריבית האטרקטיבית על הלוואה מסוג זה מתאפשרת בעצם הודות לחוסר הסיכון של הצד שנותן את ההלוואה, שהרי במקרה של חוסר יכולת להחזירה, כספי הפנסיה של הלווה יילקחו ממנו. החיסרון של הלוואות אלו הוא שהן אינן מתאימות לכל אחד, אלא רק למי שכבר יש לו קרן פנסיה או קרן השתלמות פעילה.
אם כן, מה נחשבת הלוואה אטרקטיבית לבעלי עסקים?
ננסה לסכם: אם יש לכם אפשרות לקחת את ההלוואה עבור העסק שלכם מקרן פנסיה או קרן השתלמות שבבעלותכם, תהיה זו האופציה האטרקטיבית ביותר מבחינת גובה הריבית שתצטרכו לשלם על ההלוואה, אך במקביל יש לזכור כי הדבר יסכן את כספי הפנסיה / קרן ההשתלמות שלכם במקרה של חדלות פירעון.
האפשרות הבאה בתור היא לקיחת הלוואה בנקאית לעסק, עליה כבר תשלמו ריבית גבוהה יותר, אשר תלויה בעיקר ביכולות המיקוח שלכם מול הבנק, אשר נגזרות מסטטוס החשבון שלכם ומכישורי המו"מ שלכם מול הבנקאי. כאמור, הלוואה אטרקטיבית מהבנק תהיה כזו אשר הריבית עליה תעמוד על בערך 5%-6%. מומלץ לערוך השוואה של מספר הצעות ממספר בנקים שונים. אנו נסייע לכם לעשות זאת בקלות וביעילות.
במידה שהבנקים מסרבים לתת לכם הלוואה עבור העסק, האפשרות שעומדת בפניכם היא פנייה לאחת מחברות האשראי. הריבית על ההלוואות שנותנות חברות אלו כנראה תהיה הגבוהה ביותר מבין כל החלופות הנ"ל, אך הקריטריונים לזכאות עבורה אינם נוקשים וכמעט כל אחד יוכל לקבל אחת באופן מיידי.
מעוניינים בהלוואה אטרקטיביות לעסק שלכם?
התקשרו: 053-7934088 או השאירו פרטיכם בטופס