קבלת הלוואה לעסק חדש היא עניין מורכב. שמעון פרס ז"ל אמר פעם ש"אנשים שאין להם פנטזיה לא עושים דברים פנטסטיים". כמעט לכל אדם יש פנטזיה, השאלה היא רק מה הוא עושה איתה. החלטתם לקחת את החלום שלכם ולהפוך אותו לעסק? מצוין! זו ההזדמנות שלכם לעשות משהו פנטסטי.

הקמת עסק חדש היא לא עניין של מה בכך, אדם חייב לדעת ולהכיר היטב את כל האפשרויות העומדות בפניו בכל מצב, ובעיקר כשהוא עומד לצאת לדרך חדשה ומאתגרת כגון פתיחת עסק. לכן, הקדישו זמן לקריאה מעמיקה בנושא, בתום הקריאה אנו ממליצים בחום להתייעץ איתנו על מנת שנוכל לסייע לכם בגיוס הלוואה עבור העסק החדש שלכם ולהביא לכם את הצעות הלוואה משתלמות לעסקים חדשים.

 

הלוואה לפתיחת עסק בתנאים מיוחדים, למידע: 053-7934088

 

הלוואות לעסקים חדשים או מתחילים – מהן האפשרויות?

3 אופציות מרכזיות העומדות בפני בעלי עסקים המעוניינים לקבל הלוואה עבור הקמת עסק או חברה חדשה:

  • הלוואה לעסקים מתחילים מגופים חוץ בנקאיים וקרנות
  • הלוואות מדינה לעסקים חדשים
  • הלוואה להקמת עסק מהבנק

 

מעוניינים לקבל מאיתנו הצעות הלוואה בלעדיות לעסקים בהקמה?

השאירו פרטיכם בטופס או התקשרו לטלפון: 053-7934088

 

הלוואה לפתיחת עסק חדש מקרנות חוץ בנקאיות

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים חדשים מוענקות לרוב מקרנות ייעודיות. הנה מידע על כמה מהן:

 

קרן שמש:

קרן שמש היא ארגון ללא מטרות רווח שהוקם במטרה לסייע ליזמים חדשים. הגשת הבקשה להלוואה כרוכה בעמידה בקריטריונים הבאים:

  • היזם אינו צעיר מגיל 20 ואינו מבוגר מגיל 35.
  • העסק המוקם הוא העסק הראשון של היזם ויהווה מקור פרנסתו העיקרי.
  • העסק מוקם בגבולות מדינת ישראל.
  • היזם בדק באופן ראשוני את התכנות העסק וגיבש את הרעיון העסקי.

הקרן מעניקה ליזמים העומדים בקריטריונים הלוואות ללא ריבית ובתנאים נוחים. נוסף על כך, הקרן מצמידה לכל יזם מנטור עסקי בעל ניסיון אשר יחנוך את היזם וילווה את העסק בצעדיו הראשונים (לתקופה של עד שנתיים).

 

קרן נתן:

קרן נתן היא קרן פילנטרופית אשר מעניקה סיוע ליזמים בתחילת דרכם. בכדי לזכות בתמיכתה של קרן נתן עליכם לענות על הקריטריונים הבאים:

  • הוכחת תושבות ואזרחות בישראל.
  • העסק המוקם הוא חדש והראשון של היזם.
  • ליזם אין מקורות מימון.
  • חובת הוכחה של רעיון עסקי, תכנית עסקית וניסיון.

בתום בחינת הבקשה ובהנחה שעמדתם בקריטריונים תזומנו לראיון אישי במשרדי הקרן. לאחר הראיון יוחלט האם להעניק סיוע ליזם ובאילו תנאים. הקרן מעניקה הלוואות ליזמים חדשים בגובה של עד 240 אלף ש"ח, ללא ריבית וללא ערבים.

 

הלוואה לעסק חדש מהאגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית (IFLA):

האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית מעניקה הלוואות לעסקים חדשים המוגדרים קטנים. עסק קטן הוא עסק בו מחזור המכירות השנתי אינו עולה על 25 מיליון ש"ח בשנה. תוכלו לקבל הלוואה מהאגודה רק במידה ותעמדו בקריטריונים הבאים:

  • לא תינתן הלוואה למועמד אשר צעיר מגיל 22 או מבוגר מגיל 67.
  • לא תינתן הלוואה למועמד אשר חתום כערב על הלוואה שטרם נפרעה במלואה.
  • לא תינתן הלוואה למועמד אשר ניתנה לו הלוואה מהאגודה בעבר וטרם נפרעה במלואה.
  • לא תינתן הלוואה למועמד אשר אין לו תיק במע"מ.
  • המועמד מחוייב בהגשת תכנית עסקית מלאה.
  • מועמד אשר חשבונו הוגבל בעבר, ייאלץ להמתין לפחות שנה מרגע הסקת ההגבלה בטרם יוכל להגיש בקשת הלוואה.
  • לא תינתן הלוואה למועמד אשר יש כנגדו תיק פתוח בהוצאה לפועל.
  • לא תינתן הלוואה למועמד אשר פשט רגל בעבר.
  • לא תינתן הלוואה למועמד אשר יש לו רישום פלילי במערכת הבנקאות.
  • כל העונים על שלושת הקריטריונים האחרונים לא יוכלו לשמש כערבים להלוואה.
  • מועמד יכול לקבל הלוואה מהאגודה במקביל להלוואה ממקום אחר – אך מחוייב לצרף את המסמכים הנדרשים לבקשה ולהצהיר על כך.

במידה ועניתם על כל הקריטריונים האגודה תדון בבקשתכם ותעניק הלוואה לפתיחת עסק של עד 90 אלף ש"ח, ללא ריבית אך רק בחתימת ערבים. חשוב לציין כי הגשת הבקשה כרוכה בתשלום אגרה, לא ניתן לערער על החלטת הוועדה והלווה צריך להציג הון עצמי של 20 אחוזים מגובה המימון.

 

הלוואה להקמת עסק חדש מקרן השתלמות:

אם קיימת קרן השתלמות על שמכם, באפשרותכם לשעבד אותה לטובת הלוואה לפתיחת עסק בתנאים נוחים מטעם הגוף המנהל את הקרן.

 

הלוואה לעסק קטן

הלוואות לעסקים חדשים מהקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה:

הקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה היא קרן ממשלתית המציעה סיוע פיננסי לעסקים חדשים וקיימים. בכדי לקבל הלוואה מהקרן עליכם לעבור בדיקות אשראי על ידי גוף חיצוני מוסמך מטעם הקרן, בדיקות אשראי מטעם הבנק המלווה ועמידה בקריטריונים הבאים:

  • אין מדובר בעסק יזמי מתחום הנדל"ן.
  • העסק הוא עסק קטן או בינוני בעל מחזור שנתי שאינו עולה על 100 מיליון ש"ח.
  • העסק מאוגד בישראל.
  • העסק אינו בעל חוב לאחת מרשויות המס בישראל.
  • העסק ו/או בעליו אינם נמצאים בהליך משפטי מול בנק.
  • לעסק אין חוב פגום בחשבונותיו הבנקאיים.
  • העסק ו/או בעליו אינם נמצאים בהליך הוצאה לפועל.
  • העסק לא נמצא בתהליכי פירוק ו/או כינוס נכסים ו/או הסדר נושים ו'או הקפאת הליכים.
  • לא קיימת לעסק חברת אם אשר קיבלה סיוע מטעם הקרן בהתבסס על מאזן מאוחד עם חברות הבת.
  • לא קיימת לעסק חברת בת אשר קיבלה סיוע מטעם הקרן בהתבסס על מאזן מאוחד עם חברת האם.
  • עסק אשר קיבל הלוואה מטעם קרן היצואנים או מטעם קרן העולה העצמאי החל משנת 2012 אינו רשאי לקבל הלוואה מטעם הקרן לעסקים קטנים ובינוניים (גם אם ההלוואה מטעם הקרנות האמורות ניתנה באמצעות בנק אחר).

גובה ההלוואה המקסימלי הוא חצי מיליון ש"ח, סכום ההלוואה והתנאים נקבעים לאחר דיון בוועדה.

 

הלוואות בנקאיות לפתיחת עסק

במידה ואתם מעדיפים לקחת הלוואה לפתיחת עסק חדש מהבנק, הכינו עצמכם מראש. תאמו פגישה עם נציגי הבנק, הגיעו בלבוש רשמי ומכובד, הציגו את עצמכם ואת תכניתכם העסקית. חשוב לא להסכים לכל הצעה שניתנת לכם, בדקו אפשרויות ממספר בנקים ואל תתביישו להתמקח. הציגו את ההצעות הטובות יותר בפני בנק ספציפי ובקשו מנציגיו לשפר את הצעתם. מומלץ להתייעץ עם גורם מוסמך הטרם ההגעה לפגישה.

לסיכום, הלוואה לעסק מתחיל בשלבי הקמה ניתן להשיג במספר דרכים והדבר תלוי בהעדפותיו של בעל העסק. חלק יעדיפו ללכת במסלול המוכר ולקחת הלוואה להקמת עסק מהבנק, חלק יבדקו אפשרויות הלוואה בגופים חוץ בנקאיים ובקרנות השונות וחלק לא מבוטל יבחר לנסות את מזלו בערוץ הנותן הלוואות מדינה לעסקים חדשים.

 

הלוואה לפתיחת עסק ללא הון עצמי

במקרים רבים, אין למי שצריך הלוואה לפתיחת עסק חדש הון עצמי משלו. ישנם פתרונות גם למצבים כאלה, בעיקר הלוואות חוץ בנקאיות לפתיחת עסק.

 

מעוניינים לקבל מאיתנו הצעות הלוואה בלעדיות לעסקים בהקמה?

השאירו פרטיכם בטופס או התקשרו לטלפון: 053-7934088